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理财规划师缺口20万人以上- “钱管家”帮你描绘财富蓝图

编辑:凯恩/2018-11-23 13:16

  理财四分法“拴”住客户

  一是家庭现状分析。包括财务状况、家庭结构分析、家庭成员心理分析等。财务分析一般需要先制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表,综合起来就可以很容易地判断出该家庭的财务情况,之后需要根据相关的数字,来判断这个家庭现有的财富缺口在哪,有无漏项、有无不合理之处。

  1.良好的人品及职业操守,这是成为理财规划师的首要素质。理财规划师所接触的是每个人的财富状况和详尽的家庭状况,其应该以客户的利益为服务中心,而非单一向客户推销产品甚至骗取客户钱财。因此,作为家庭的私人理财

  “我们说理财规划师是把一个人、一个

  在日前举办的2014年全国新职业统一鉴定考试中,公共营养师、理财规划师(简称理财师)、电子商务师等现代新兴职业报名人数大幅上升,反映出市场对以上各职业的需求比较旺盛。渤海早报记者从近日举行的首届国家理财规划师年会上获悉,目前国内年收入达30万元以上的家庭超过2000万户,理财市场规模非常庞大。与此形成对比的是,我国高端专业理财人才严重不足,全国获得国家认可的理财规划师约为10万人,人均服务约50位客户。由此计算,中国理财规划师行业缺口在20万-30万人。

  顾问,应严守机密。

  王宝荣告诉记者,对于理财规划,她有自己的一套“理财四分法”。“无论一个人钱多钱少,都要经历人的生老病死,都需要对自己的财富做规划。因此,一个合理的财富规划是拿出40%作为投资,30%作为养老规划和子女教育规划,20%作为家庭储蓄,以备不时之需,10%作为保险,解决意外、医疗、健康的问题。一个人的所有财富一定要有投资、有收益、有保障才算理财。”

  要完成的工作包括凤凰彩票(fh643.com):合理的消费支出、实现家庭养老和教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、保有资产流动性、一定的财富积累、合理的财产继承与分配。

  职业档案

  如此美好的职场前景,即便这一市场目前在国内刚刚起步,也有很多人愿意投身其中。不过,隶属于金领职业的理财规划师并不是人人都可以干的职业,想要成为一名理财规划师应该具备哪些素质呢?

  如何判断一个人是不是合格的理财师?如同关晋海所言,理财师的意义在于帮助家庭规划财富,有保障、有收益、有效果,并最终让“梦想照进现实”,那么他需

  关晋海在指导年轻的理财规划师史淞予摄关晋海在指导年轻的理财规划师史淞予摄

  职场代表

  二是寻找并发现理财目标。要了解家庭成员背景以及他们的生活需求,譬如新婚夫妻的孩子问题、即将退休的要考虑到退休金的规划、正在上学的孩子有无出国留学的打算、有自营企业的家庭对于企业的未来规划、家族式企业有无对下一代的资金控制等。

  三是分析理财目标并出具理财规划书。期间可以通过合理假设数据并结合实际数字,模拟出几个备选方案的执行效果来判断哪个方案更适合这个家庭。

  证券等多种建议。

  在国内,面对人们越来越强烈的理财需求,特别是高端客户群体持续的、不断变化的理财要求,理财规划师存在的意义再次被强化。

  有十余年金融行业从业经历并致力于成为专业化高端人才的中国平安保险股份有限公司天津分公司四星导师、高级理财规划师王宝荣,对于这一职业的认可程度相当高。她认为,全面地帮助客户规划家庭财富,让客户有一种私人订制的感觉非常重要,那不是用单纯地买保险就可以解决的,而是通过理财师个人的专业化知识和合理的财富规划甚至企业规划、婚姻规划、人生生涯规划等赢得客户的信任。“正是这样的认知,让我有计划地一步步完成职场升级,从初级理财规划师考到高级,目前服务于高级客户群体。”王宝荣说。

  调查中,理财师登顶美国人向往职业首位,可见是一个收入高、社会地位也高的职业。

  大,他们在追求更好生活品质的同时,开始意识到理财的重要性。由于个性化理财业务刚刚起步,尚未能满足这一群体的强烈需求。

  首屈一指的“金饭碗”

  2.丰富的金融及法律知识,特别是法律知识一定要具备。理财规划师应是“全才+专才”,全才就是全面掌握所有与金融及法律,专才是指在某一方面十分擅长,譬如保险、信托等。

  渤海早报记者赵濛

  非在职也可考取证照

  而我国理财规划师数量明显不足。一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,而国内现有的理财专家多精通于某一专业领域如证券分析、保险代理,不能提供保险、银行、税务、

  理财师要做哪些规划

  培训市场

  3.相对的独立性。在保险、银行等企业工作的理财规划师,或多或少都会有推销产品的“嫌凤凰娱乐(fh643.com)疑”,这是客观存在的问题,但即便涉及产品也应以客户的利益为出发点,做到脱离于公司产品的相对独立性。

  目前,国家人力资源和社会保障部对理财规划师进行相关水平评定并通过考试颁发证书。北京东方华尔金融咨询有限责任公司天津分公司总经理关晋海介绍,目前该职业并不是强制性持证上岗,属于水平评价证书,评定从三级到一级,可越级评定。

  职业现状

  理财师具备哪些素质

  家庭的20年甚至30年的财务蓝图规划出来,并最终能够达到这个目标。因此,需要从业者具备很高的专业知识及职业操守。在美国,理财规划师是持证上岗的。我认为,未来中国的理财规划师也会往这个方向发展。”关晋海表示,原因之一是理财市场现在很大,老百姓的需求也很大,但是这个职业关乎到钱及每个人的家庭隐私,如果不是准入制的话,所有人都可以做,行业就会良莠不齐。特别是一些不具备职业操守、职业道德底下的人来做,就会把市场做乱。未来如果严格要求,就需要持证上岗,且理财师最终出具的建议书要具有法律效益,这样对于理财双方都是有益处的。

  理财规划师在国外是一个非常令人尊敬的职业,特别是外国的高薪阶层,拥有自己的私人律师、私人医生、私人理财规划师无疑是一种身份的象征。这一职业在中国同样显得重要。据统计,目前年薪6万元-10万元的群体在社会结构中数量庞

  麦肯锡的一项调查表明,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一,

  一个理财规划师需要怎么做来帮客户规划家庭财富呢?王宝荣表示,大致分为三个步骤:

  “考试的话不是只能在职的人考,最低等级的三级评定无工作经验的大学生也可以考,通过学习来了解并进入到这个职业,但是二级及以上必须具有本行业的相关工作经验,二级需要5年以上,一级则需要19年以上的工作经验,专业化程度相当高。”关晋海说。

  严重的市场缺口导致理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一,预计国内理财规划师的年薪应该能够达到10万到100万元人民币之间。

 凤凰彩票(fh643.com) 市场刚起步人才缺口大

  所谓“理财规划师”,是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。该职业最早起源于美国,在美国的发展相当成熟,从事者平均年收入达40万美元。在去年的一份职业意愿