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P2P理财无忧车贷:雷潮中,我们要避开那些易爆点

编辑:凯恩/2018-10-06 12:42

  对于合规的P2P而言,其定位于网络信息中介,不吸存、不放贷、没有资金池,理论上是根本不存在“挤兑”这一说法的。那些遭受“挤兑”的平台往往是开设“活期”这一违规产品,并设有资金池,一遭投资人大量赎回就会形成 “挤兑”效应迅速崩盘,典型代表就如牛板金。至于因为“理财计划”(自动投标计划)的提前赎回而造成的资金流出,平台一般会放缓资产端推广,使资产规模与资金规模相匹配,代价仅仅是减少交易规模而已。小编认为,这种资金流出顶多算作“资金紧张”,与“挤凤凰彩票(fh643.com)兑”这一说法相去甚远。

  1.假标。由于100万限额的存在,一些企业往往设立多个壳公司在平台上发标以达到其实际募资金额。除了违规风险外,平台的贷款组合风险将更为集中,这些壳公司背后的实际控制人一旦违约,或出现全盘皆输的局面。

  5.风控能力弱。银行往往基于宏观经济、行业发展以及财务数据等基本面对企业进行内部评级。但对于平台而言,人力储备和专业性的不足难以支撑企业评级工作。对于投资人,一是没有专业知识支撑以辨别借款企业的经营风险与信用风险,二是平台信息披露不完善,没有真实的企业财务、经营数据。

  随着此次监管的介入,平台的去伪存真将加速,监管将通过现场检查以及随后的“白名单”、“分级管理”机制扶持优质平台,在引导市场资金流向的同时加速供给出清,对此,投资者需要做好长期的心理准备。

  此外,我们看到,以合力贷、多多理财、投之家为代表的“企业贷”平台频繁暴雷,对于这些以100万标的为主的企业贷平台,投资者需要警惕。

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  3.风险集中。投资人的资金往往投向一个企业贷标的,当企业出现违约事件后,投资人的本金可能全部损失。

  2.自融。P2P成为实际控制人的资产端为旗下产业公司融资,这个与金融控股集团的玩法一致已经屡见不鲜,其背后的隐患也不言而喻。

  目前的P2P行业处于明显的供给过剩阶段,业内牛鬼蛇神、害群之马无数,没上资金存管的平台数量就超过1000家,这些平台的资金流向不清有较大的资金池风险,就算上了银行存管的平台,也不乏“部分存管”、“存而不管”的现象。

  无忧车贷作为一家合规先行P2P平台,通过2018年一整套前瞻性的布局,在合规元年备案大限等重要事件的影响下,事先意识局部风险提前自律合规布局,让无忧车贷在众多P2P平台当中脱颖而出,也让投资人看到了真正的P2P的责任担当和魄力。

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  4.企业质量较差。企业往往通过提供合格抵押物或外部(高评级)担保以降低自身的逆向选择和道德风险从而获得银行授信。相比之下,P2P面向的企业质量较差,其提供的抵押物流动性较差、估值不合理,担保方一般为企业法人的连带担保以及关联方担保。当企业出现违约之后,资产保全工作的开展较为困难。

  回归最近暴雷的平台,小编认为关键词有两个:“挤兑”、“企业贷”。

  “挤兑”往往用于进行存贷业务的商业银行身上。银行具有期限错配+高杠杆的属性,一旦储户从银行取出大量存款,资本金不足的银行就会陷入流动性危机,进而破产倒闭。

  小编认为,于P2P而言,企业贷的风险在于以下5点: